Wednesday, June 22, 2022

Merchant Account Hold – hvad det er, hvorfor det er gjort og præcis hvordan man forhindrer det

Et ekstremt vigtigt men næsten aldrig talt om emne vedrørende håndtering af betalingskort er det af leverandør konto holder. En af de mest økonomisk ødelæggende ting, der kan finde sted for en virksomhed, er at en håndteringsbank fryser sin sælgerkonto. Hvis dette sker for din forhandlerkonto, vil du ikke være i stand til at få adgang til kontoen, og også dine midler fra åbne tilladelser vil helt sikkert blive holdt uden udbetaling i en skjult mængde tid. Dette indebærer, at du ikke kan godkende nye køb med betalingskort, og også indtjeningen fra nyligt raffinerede køb vil ikke blive deponeret i dage, uger eller længere tid.

Leverandør konto holder lag en masse af de skrækhistorier, som du måske har gennemgået online eller lært gennem venner. Leverandører er typisk skildret som målet i disse historier, men der er to sider af hver mønt. I denne skrivning vil jeg diskutere, hvorfor behandlende finansielle institutioner holder sælgerkonti, præcis hvordan du kan undgå at få dette til at ske for dig, og også hvad du kan gøre, hvis der bliver sat et hold på din konto.

Antaget svig er ofte grundlaget for at en leverandør udbyder sætter et hænge på en sælgerkonto. I en typisk situation er virksomhederne den 2. linje af beskyttelse mod svindel med betalingskort efter forhandleren. I en atypisk situation, hvor en person åbner en forhandlerkonto med henblik på at bruge den til at snyde kortindehavere, ender virksomhederne med at være første linje af beskyttelse mod svindel.

Sælger håndtering svindel er et stort problem, at sælger udbyder er forpligtet til at gøre noget ved det versus. Leverandørerne kontrollerer konstant alle deres erhvervskunder for indikatorer på, at en sælgerkonto bliver misbrugt. Hvis der findes tegn på svigagtig opgave, vil den vrede forhandlerkonto blive tilbageholdt, indtil en undersøgelse kan gennemføres for at fastslå, hvad der forårsagede alarmen. Sådanne undersøgelser fører til iværksættelse af tilbageholdelsen af sælgerkontoen eller nedlæggelse af den krænkende konto.

Hvis en undersøgelse ender med nedlæggelse af en sælgerkonto, kan yderligere foranstaltninger være i overensstemmelse med afhængig af årsagen til lukningen af kontoen. I tilfælde af forsætligt misbrug eller svig kan den vrede sælger blive tilføjet til de opsagte handelsdokumenter (TMF), blive mødt med sanktioner og endda få kriminelle omkostninger anlagt mod dem. Disse systemer til opdagelse af svindel tilbyder et afgørende mål i kampen mod svindel, men de er ikke de bedste.

Ofte får uskyldige leverandører deres konti markeret og tilbageholdt; påvirkningerne heraf kan vise sig at være forfærdelige.

Der er to grundlæggende faktorer, der udløser, at en udbyder af sælgertjenester anvender en tilbageholdelse på en leverandørkonto. Jeg vil beskrive dem i detaljer her og derefter tale om hver enkelt grundigt i de afsnit, der følger. Den allerførste faktor er skadelige vilkår, der er fastsat i forhandlerløsningskontrakten. Den 2. er mistænkelige behandlingsvaner.

For at åbne en købmandskonto skal en virksomhed underskrive en købmandsløsningskontrakt. Denne kontrakt fastlægger politikker, gebyrer og også begrænsninger om håndteringsvolumen og gennemsnitlig billetstørrelse for sælgerkontoen. Hvis en tjeneste bryder en af bestemmelserne i deres sælgerløsningskontrakt, kan det behandlende pengeinstitut holde eller måske afslutte deres konto. I tilfælde af at en konto bliver holdt, vil den være ubrugelig så længe det tager det håndterende pengeinstitut at undersøge kontraktbruddet og træffe en afgørelse om, hvorvidt kontoen skal fornyes eller opsiges.

Nedenstående er en tjekliste over typiske årsager til, at virksomheder bliver opdaget i overtrædelse af deres sælgerløsningskontrakt. Undersøg disse faktorer, så du kan undgå at begå de samme fejl selv og få din købmandskonto tilbageholdt.

Ekstreme chargebacks – Chargebacks tages virkelig alvorligt af raffinerende banker, ligesom for mange chargebacks er en førende kilde til tilbageholdelser og lukninger af sælgerkonti. En typisk misforståelse vedrørende chargebacks er, at hvis de er vundet, tæller de ikke imod dig. Det er simpelthen ikke tilfældet. Vind eller tab, en chargeback er en chargeback, og alt for mange vil helt sikkert resultere i, at din sælgerkonto bliver holdt, lukket eller endnu værre. Det mest effektive forsvar mod chargebacks starter med en god forbrydelse. Vær aggressiv i at stoppe chargebacks, før de opstår, samt oprette en chargeback forebyggelse forberede for din organisation.

Behandling over af angivet behandlingsmængde samt gennemsnitlig billet – Når du anmoder om en sælgerkonto, skal du angive din virksomheds gennemsnitlige regelmæssige månedlige behandlingsmængde sammen med din standardbillet. Mange personer ignorerer disse tal, når de begynder at behandle, men vær sikker på, at behandlende finansielle institutioner ikke gør det. Disse 2 tal er langt mere end en procedure. Håndtering ud over din proklamerede mængde eller gennemsnitlige billet kan medføre, at din konto bliver tilbageholdt eller opsagt.

Brug af en sælgerkonto til at godkende betaling for skjulte varer eller løsninger – Sælgerkonti er ikke en fripas til at godkende betalingskortbetalinger for alt det, du sælger på en bestemt dag. Da du anmodede om din forhandlerkonto, skulle du have givet en grundlæggende oversigt over de varer eller løsninger, du sælger. Hvis du bruger kontoen til at acceptere afregning for noget, der ligger ud over dette resumé, vil du være i strid med din kontrakt og også være til rådighed for regres fra det behandlende pengeinstitut.

Udnyttelse af en sælgerkonto til at godkende betaling for andre tjenester – Købmandskonti frigives til personer eller organisationer kun til brug for den pågældende part. Udnyttelse af kontoen til at acceptere afregning for en anden person eller virksomhed er strengt forbudt. Når denne adfærd bliver opdaget, vil den næsten med sikkerhed medføre, at kontoen bliver afsluttet.

Tvivlsomme håndteringsvaner er en yderligere førende grundårsag til tilbageholdelse af leverandørkonti. Holds af denne grund er særligt udfordrende, fordi de typisk anvendes af den behandlende bank uden at give forhandleren besked. Leverandøren opdager normalt, at hans konto er blevet holdt, når han forsøger at fakturere et betalingskort, eller når han holder op med at se indbetalinger fra salg med betalingskort på sin checkkonto. Beskyttelse mod tilbageholdelser på grund af mistænkelige behandlingsopgaver foreslår at forhindre handlinger, der vil udløse en cpu’s bedragerialarm. Forståelse et par generelle standarder, mens du behandler køb vil hjælpe dig til at opnå dette.

Kontakt din håndteringsbanks risikoafdeling, ikke din salgsrepræsentant, før du kører usædvanligt store køb. Forsøg på at behandle en enkelt stor handel ud over hvad der er normalt for din konto vil næsten helt sikkert forårsage en tilbageholdelse.

Hold din behandlingsbank orienteret om ændringer i din organisation, der vil påvirke dine behandlingsvaner. Som et eksempel, hvis en lure butik, der faktisk kun har markedsført små lokkemad samt tage på varer i mange år begynder at sælge dybhavsfiskeri enheder, kan deres gennemsnitlige billet, der har været $ 15, stige til $ 500 eller mere over natten. Denne radikale justering kan medføre, at deres behandlende bank holder deres sælgerkonto, indtil årsagen til billetforøgelsen kan undersøges. Hvis du underretter dit behandlende pengeinstitut om ændringer i dine håndteringsvaner, vil det give dem mulighed for at ændre billet- og kvantitetsnumrene for din konto, før der opstår en bekymring.

Du må ikke behandle ekstreme kort-not-present-køb med en kort-præsentant-konto. Ud over omkostningerne ved mid og også ikke-kvalificerede ekstra gebyrer, som du helt sikkert ville pådrage dig, vil indtastning af alt for mange køb på en leverandørkonto, der blev oprettet til primært swiped tilbud, helt sikkert føre til en bedrageri advarsel. Hvis du er virksomhed har en god mængde af card-present og også card-not-present transaktioner, åbning af mange leverandørkonti vil helt sikkert hjælpe til at holde sig fri af enhver form for svig signaler og også det vil helt sikkert spare dig på behandling udgifter.

Hvis din konto ender med at blive tilbageholdt af din håndtering pengeinstitut, der er ikke alt for meget, at du kan gøre andet end at lade processen køre sit løb samt fokusere på fejlfinding. Processen vil helt sikkert have brug for at udføre deres undersøgelse samt dette vil tage noget tid. I ekstreme tilfælde, hvor årsagen til tilbageholdelsen ikke er beregnet samt en betydelig mængde af midler tilbageholdes, vil det være et tilrådeligt skridt at søge juridisk rådgivning fra en advokat, der fokuserer på bankkort lovgivning.